互联网金融之所以要监管，就在于它的核心仍然是金融，而不是互联网技术。
至2013年底，中国与23个国家和地区签订了双边本币互换协议，有效协议金额超过2.5万亿人民币。两种不同定价机制却拥有同一条汇率曲线，表明人民币汇率已进入均衡区间，并且更具弹性化。
展望未来，随着东亚地区货币金融合作步伐的加快，亚太地区的区域经济合作开始加速。人民币走向全面可兑换的路线图正在日益清晰化。正是基于这样一个认识，为降低潜在危机发生时对经济金融的冲击，2000年5月6日，东盟十国和中日韩三国财长就东亚地区财政金融合作、特别是就在东盟十国和中日韩三国(10+3)的机制下建立双边货币互换机制达成共识，也称清迈协议。与此同时，在这一地区，香港是国际金融中心之一，其完善的金融市场和金融基础设施，特别是一国两制的制度安排，也为中国央行的某种操作提供了可能性。而这一结果又创造了新的演进条件，为人民币国际化展现了新的前景。
这使人民币汇率可预期，并为人民币在亚太地区的进一步使用奠定了基础。这两方面的作用促使香港离岸人民币市场不断深化，相关的人民币衍生工具不断涌现。温州金融改革面临的真正困难不在于现有金融体制和监管政策本身，而在于地方经济和产业发展状况等大环境制约。
这些成效拓宽了民间资本的投资渠道，有利于破解中小企业融资难、融资贵的难题。根据规定，小贷公司转制必须由商业银行作为发起方，民营公司无法控股，相应的监管措施也迟迟没有出台。农业要发展，农民要致富，离不开农村金融机构的支持。促使农民人均纯收入从2009年的5390元提高到2012年的9066元，年均增速达18.93%，使不少贫困户脱贫致富。
应尽快修改《物权法》、《土地承包法》、《担保法》等法律中的有关规定，允许农村土地经营权抵押，为开展土地经营权抵押贷款破除法律障碍。4.地方金改试点，要树立为地区经济和产业升级服务的指导思想。
比如，浙江义乌的诸项金改措施，正契合了地区经济的特点。他们往往只能依靠小额贷款公司。基于此，温州当地成立了三家民营资本管理公司，已开始收购不良资产。 一、金融综合改革初见成效 2013年，从温州金融综合改革来看，做了大量工作，改革初见成效。
地方政府应在金改过程中根据国家金融战略，站在服务国家金融改革大局的高度，选择最易突破的领域作为优先改革目标，通过错位发展、多点突破，积极带动当地经济实现新的跨越。三是农村金融服务组织体系建设持续推进。设立全国首个村级外币兑换点，目前已累计办理代兑金额2.03亿美元。2012年年底，温州银行业不良贷款率高达3.75%，平安银行温州分行不良贷款率去年11月一度升至9.48%，广发银行温州分行去年底不良贷款率达10.10%。
金融是现代经济的核心，金融发展的根基是实体经济，离开实体经济，金融就会成为无源之水、无本之木。他呼吁全国人大能够出台民间融资管理条例，让民间借贷有法可依，并希望监管部门早日出台民间资本进入银行业细则，以利于民营银行的组建和发展。
今年以来，经金融服务中心推荐，全县已获得贷款6800万元。地方金融组织体系更为完善，建立了民间资本管理公司，引导民间资本投向，并颁布温州民间借贷利息指数;建立民间借贷服务中心，为中小企业设立单独的制表考核体系，有利于提高中小企业的融资能力;此外，在监管体系上也有所突破，成立了地方金融监管局、金融仲裁庭、金融法庭等。
在论述一年来金融综合改革试验区已收到初见成效和存在难点的基础上，对今后如何稳妥地推进金融综合改革试验区工作相应提出了十二条看法与建议，供探讨。此次公布的贸易金融产品、人民币跨境业务等创新，既有利于义乌市提升贸易便利化，构建新型外贸格局，打造层次更高、更为完整、更有聚合力的国际贸易链和供应链，又依托义乌的国际贸易优势，试点具有很大的可行性。温州鹿城捷信小额贷款股份有限公司控股人、温州开元集团董事长李跃胜对《经济参考报》记者坦言：对于转制，小贷公司积极性很低。二是引导农民专业合作社开展信用合作。金改应成为区域经济发展的新突破口。该行为了配合温州金改也出台了《温州银行参与温州综合金融改革实施方案》，其中包括加强自身金融服务能力和资金融通功能，将在申办代理发行各类债券产品，发起设立村镇银行，加强与保险、租赁、信托、基金公司、民间金融管理机构合作等方面大胆尝试，积极参与金改重点项目建设。
温州金融办在一份调查报告中称：温州民间资本高达8000多亿元，并且每年以14%的速度递增。而今，这些金融综合改革试验区改革进展情况如何，取得了哪些改革成果，存在哪些难点，还须从哪些方面继续推进改革，如何才能确保金融综合改革取得成功，对此作些研究，很有现实意义。
建立健全农村金融组织体系。他从企业商会的角度建议，可以从六方面突破：一是为村镇银行松绑，降低村镇银行的设置门槛，民间资本和国有资本作为平等主体都可以作为主发起行;二是打破垄断，允许设立以民间资本为主导的民营银行、社区银行等;三是可以以小贷公司作为主发起人筹建村镇银行;四是为民间借贷立法，尽快出台《放贷人条例》。
自温州实施金融综合改革以来，相继有11家龙头民企发起设立了11家村镇银行，有10多家小额贷款公司申报转制村镇银行，有多家民企申报创办信托公司等金融机构。胡季强表示，小额贷款公司往往成了众多小微企业的最后一根稻草。
一是规范发展农村资金互助组织。因为金融是经济的核心，农民专业合作社没有农民的资金互助社这个金融核心的扶持是寸步难行。这一年，温州金改试点围绕民间资金多，投资难、小微企业多，融资难的两多两难问题，确定了78个具体项目，总体进展顺利。首单中小企业私募债发行;首单企业债券发行;首单中小企业集合票据发行;中期票据业务、小贷公司私募债业务相继启动;华峰集团获得国家发改委批准，发行8亿元的企业债，成为温州首发的民营企业债券。
笔者认为，他上述六条具体建议是言之有理，可供决策部门决策参考。比如农业银行总行专门召开6个农村金融改革县所在支行行长会议，研究支持农村金融改革的政策措施;有关省信用联社也专门出台了扶持方案，并安排资金支持农村金融改革等。
从金融功能来看，结算、信贷、兑换是国际贸易的基本工具，因此，金融专项改革不仅是义乌国际贸易综合改革中的配套措施，更是综合改革的支撑和推动力。全国人大代表胡季强向国际金融报记者展示了这样一组数据：现在90%的小微企业根本没有拿到过商业银行的贷款。
12.确保金融综合改革试验取得成功，必须要建立金融综合改革的风险防范机制。各种农村资金互助组织是真正内生于农村、服务三农的金融组织。
泉州金融改革将努力为实体经济带来鲶鱼效应、磁场效应和杠杆效应。福建省泉州市被誉为民办特区的泉州民营经济年均增速超过30%。6.专家建议，各地方政府进行金融综合改革试验，必须要抛弃一哄而上、贪多求全、食而不化的心态。用他们成功的经验，鼓励更多的金融机构将更多的产品和服务创新放到金融改革试验区进行先行先试，创造了成功的创新经验后，可在全国逐步推广
而金融开放才更有利于经济进一步发展，中国目前可能已经走过了前一效应阶段。短期不会引发金融危机，因为背后都站着政府。
中国已经建立起包括银行、证券、保险、资产管理以及一行三会在内的完整金融体系，也有了城市商业银行与村镇银行，与很多发达国家的金融体制有类似之处。黄益平表示，中国经济改革有两个双轨制。
来源:中国经济导报 进入 黄益平 的专栏 进入专题： 金融抑制政策 。黄益平认为，影子银行的真正原因在于抑制金融政策过于强大，市场选择变相的利率市场化，一些公众把钱从存款取出去购买理财产品，是因为存款利率有时跟不上通胀速度。